Wei錢努力日記

  11年不間斷，每月3000元的投資旅程 大家好，我是 WeiEarn。這是一篇關於「時間」與「紀律」的投資紀錄。 這張變額萬能壽險（VUL）保單，自民國 103 年（2014年）4月生效以來，我維持每月約 3,000 元的定期定額投入。到了 2025 年底的今天，這筆持續了 11 年半的投資究竟表現如何？ 許多人害怕投資型保單的「隱藏成本」，今天我不只更新最新的帳戶價值，更要幫大家算得清清楚楚： 這 11 年來，保險公司到底扣走了多少錢？實際獲利又是多少？ 一、 2025年最新成績單 (截至 114/12/01) 根據最新的保單對帳單顯示，目前的帳戶概況如下： 累積投資期間： 約 11 年 7 個月 (103/04/15 ~ 114/12/01) 保單帳戶價值： $501,193 元 累積報酬率 (含息)： 46.29% 身故保險金額： $2,021,193 元 (這提供了壽險保障) 帳面上的 46.29% 報酬率看起來相當不錯，證明了長期持有加上市場複利的效果。但身為精明的投資人，我們得進一步拆解「本金」與「成本」。 二、 殘酷真相：保費成本到底扣了多少？ 這是大家最關心的問題。投資型保單的保費，並非 100% 進入投資帳戶，中間會扣除「前置費用」、「保險成本 (危險保費)」與「行政管理費」。 我們用倒推法來精算： 估算總繳保費 (Total Paid)： 期間：約 139 個月 每月投入：$3,000 總投入金額：約 $417,000 元 推算實際運作本金 (Net Invested)： 目前帳戶價值：$501,193 官方累積報酬率：46.29% (即 1.4629 倍) 反推本金公式： $501,193 除以 1.4629 約等於$342,600 元 (註：這代表真正被拿去買基金的錢，約只有 34 萬多) 計算總扣除成本 (Total Costs)： 總投入金額 ($417,000) - 實際運作本金 ($342,600) = $74,400 元 【結論】： 這 11 年來，保單總共扣除了約 7.4 萬元的費用。 換個角度想，平均每年約 6,400 元的成本，換取了一份 200 萬元的身故保障以及基金平台的管理服務。值不值得？見仁見智，但至少透過長期投資的獲利（帳面增值約 15.8 萬元），已經完全覆蓋了這些成本還有找。 三、 基金績效大...

  這篇文章是接續 2025 年 11 月的初次投入心得 ，記錄我在派網（Pionex）使用「期現套利」工具經過兩個多月後的真實績效。如果你正在尋找比美元定存高，但又不想承受幣價腰斬風險的投資方式，這篇 2026 年初的實測數據值得參考。 1. 帳戶數據總覽 (截至 2026/01/16) 根據最新的後台數據顯示，這筆資金在全自動運轉下表現相當穩健： 總資產： 1,680.12 USDT 累積利息收益： +180.12 USDT 近期年化報酬率 (APY)： 7 日年化： 9.13% 30 日年化： 8.39% (註：雖然沒有像某些高風險小幣動輒 50% 的收益，但 8~9% 的美元本位報酬率，在目前市場環境下屬於非常優質的低風險收益。) 資金狀態： 90% 資金利用率，5% 風險準備金，利息自動複投。 2. 為什麼我說這是「低風險」？期現套利原理詳解 很多讀者看到「加密貨幣」就覺得風險很高，但「期現套利 (Arbitrage)」的邏輯完全不同。它不賭幣價漲跌，而是賺取市場機制的**「資金費率」**。 獲利公式： 買入現貨 + 做空等值合約 = 完美對沖 ( Delta Neutral ) 原理說明： 在永續合約市場中，為了讓合約價格不脫離現貨價格，多頭（看漲者）通常需要支付費用給空頭（看跌者）。 我們利用機器人 買入 1 顆 BTC 現貨 （幣價上漲時賺錢）。 同時 做空 1 顆 BTC 合約 （幣價上漲時賠錢）。 結果： 現貨的賺與合約的賠會互相抵消，幣價的波動對本金幾乎沒有影響。我們唯一的目標，就是 穩穩領取多頭支付給我們的「資金費率」 。 3. 實測優缺點分析：誠實告訴你 經過這段時間的實測，我整理了以下優缺點，建議投資前先評估： ✅ 優點 (Pros) 無懼市場崩盤： 即使比特幣大跌 50%，因為我們手上有等值的做空合約保護，本金（以 USDT 計算）幾乎不會縮水，這在幣圈非常難得。 被動現金流： 近期 8.39% 的年化報酬率 遠勝傳統銀行美元定存，且利息是每天結算、自動複利。 自動化管理： 機器人會自動監控「資金費率」並進行調倉。例如我的持倉中有 70% 是最穩的 BTC，但機器人也會自動配置少量資金到高費率的小幣（如 RATS 的套利率曾達 0.12%）來提高整體收益。 ❌ 缺點與風險 (Cons) 錯失暴漲紅利： ...