Wei錢努力日記

有長期關注 Wei錢努力日記 的讀者都知道，我一直有在進行「每月無痛投入 1000 元」的定期定額實測計畫。我們不談艱澀的理論，只看真實的對帳單說話！ 在最新的 0050 ETF 實測文章中，績效居然直接衝破了 100%！更早之前有開始定期定額2884玉山金，他的績效如何呢? 今天，我們就把這兩份跨越三年的真實對帳單攤在陽光下，來一場「大盤 ETF」與「優質金融股」的終極對決。到底誰的績效更好？背後的獲利邏輯是什麼？而你，又該把辛苦填問卷賺來的加菜金投入哪一檔？ 🥊 實測對決：三年半的真實績效大公開 我們直接來看數據說話！兩項計畫都是大約每月投入 1000 元，經歷了這幾年台股從低谷走向兩萬多點的狂飆期。 比較項目 元大台灣50 (0050)  玉山金 (2884)  投資期間 2023初 - 2026/05 (約 3.3 年) 2022/09 - 2026/05 (約 3.6 年) 總投入成本 26,605 元 39,980 元 目前總市值 54,809 元 47,797 元 (加計現金股息約 50,334 元) 累積總報酬率 106.01% 25.90% (含權息) （註：玉山金報酬率包含配股後的股數增加與現金股息估算；0050 則為帳面市值翻倍的實打實績效。） 看到這個對比，你是不是也倒抽了一口氣？0050 的績效足足是玉山金的 4 倍之多！ 🔍 殘酷真相分析：為什麼 0050 贏這麼多？難道金融股不香了？ 這巨大的落差，難道是因為玉山金變差了嗎？並不是。背後的關鍵在於兩者「獲利引擎」的本質差異： 1. 指數型爆發 vs 線性成長 0050 最大的成分股是台積電。這三年多來，我們見證了 AI 產業與半導體的狂飆，0050 完美吃到了這波「破壞式創新」的成長紅利，這是一種 指數型的爆發 。反觀玉山金，金融業的獲利主要來自存放款利差與手續費，這屬於非常穩健的 線性成長 。在極端的多頭市場中，線性成長自然難以追上指數型的爆發。 2. 獲利模式：資本利得 vs 複利配息與超迷人的「自己養自己」 0050 (攻擊型)： 主要賺的是股價上漲的「資本利得」。你拿的是台股最強 50 家公司的綜合表現，衝擊力極強。 玉山金 (防禦型)： 存金融股的魅力從來不是股價暴漲，而是「配股配息」以及最終極的「自己養自己」！ 什麼是自己養自己？以我每個月投入 1...

有長期在關注部落格的讀者應該知道，我一直都有在做「每月投入約 1000 元買 0050 ETF」的實測計畫。這篇文章要來幫大家更新從 2023 年一路堅持到 2026 年的最新績效。 投資理財不需要很複雜，有時候最樸實無華的策略，反而能帶來最踏實的成果。趕快來看看這個月的成績單吧！ 📈 2026年5月最新對帳單與績效更新 根據最新的交易紀錄： 本月投入： 2026/04/10 以成交價 80.20 元買進了 12 股，共投入 962 元 。 累積總投入金額： 達到 26,605 元 。 目前帳面總市值： 來到 54,809 元 ！ 💡 報酬率幫你算 累積總報酬率： (54,809 - 26,605) ÷ 26,605 = 106.01% 年化報酬率 (CAGR) 估算： 如果以 2023 年初至 2026 年 4 月（約 3.3 年）的時間跨度來評估整筆資金的成長，年化報酬率大約落在 24% 左右 。 Wei 的投資小提醒： 過去在評估某些量化交易（例如網格或期現套利）時，我們可能會不小心抓到「過於理想化」的預估年化報酬。但在這個 0050 的實測中，106% 是實實在在的總資產翻倍！雖然因為是每月陸續扣款，精確的內部報酬率 (XIRR) 會因資金投入時間點而有所變動，但長期下來能穩定達到 20% 以上的年化成長，已經完美展現了長期投資大盤的威力。 為什麼我一直推崇「定期定額」？詳細解析 4 大好處 很多人常常會問：「現在股市這麼高，還能進場嗎？」或是「我要不要等跌下來再買？」其實，這就是定期定額能幫我們解決的最大痛點。以下是我親身實測這麼多年總結出的 4 個核心好處： 1. 克服人性弱點，免除「擇時進場」的焦慮 投資最怕的就是追高殺低。定期定額最大的優勢就是「紀律」，時間到了就扣款。你不需要每天盯盤、猜測高低點，更不用因為短期的股市震盪而心浮氣躁。把省下來的時間拿去經營本業、做研究或增加被動收入，才是最划算的投資。 2. 畫出美麗的「微笑曲線」，有效攤平持有成本 股市永遠有漲有跌。當市場下跌時，同樣的 1000 元可以買到更多的股數（零股）；當市場回溫上漲時，這些累積起來的股數就會成為獲利的引擎。長期下來，你的買進成本會平均在一個相對合理的位置，這就是所謂的微笑曲線效應。 3. 進場門檻極低，小資金也能參與經濟成長 就像這份實測計畫一樣，每個月大約...