(2026年7月更新)New New Bank 驚傳大改惡！4% 縮水剩 3%... 實測躺領 $3,065 利息後，我為什麼決定不搬家？
在今年三月時，我曾分享過如何利用聯邦數位帳戶的 4% 高利活存（上限 30 萬元），透過每月設定 2 筆台股定期定額，輕鬆無痛執行「以息養股」策略。
然而，隨著下半年權益公告，聯邦 New New Bank 迎來了一波普遍被網友視為「改惡」的調整。身為數據實測派，今天這篇文章就來幫大家拆解這次新制的殘酷現實，並公開我 4-6 月的實際利息收入，最後聊聊為什麼我個人依然會選擇「繼續留步」！
⏱️ 3秒鐘快讀懶人包
核心變化： 利率從 4% 降到 3%，但優存上限從 30萬拉高到40萬；台股任務從 2 筆定期定額變成 3 筆台股交易。
殘酷現實： 每月最高利息同樣是 $1,000 元，但新制你必須多壓 10 萬本金 + 多解 1 筆任務。
我的觀點： 雖然改惡，但舊戶 3% 依然是市場前段班。因為我有資金調度與靈活配置的剛性需求，40 萬 3% 的活存完全在可接受範圍，我會繼續使用！
🔍 一張表看懂：2026 下半年新舊制全面對比
從 2026 年 7 月 21 日起，既有舊戶的升級任務與利率正式變更，直接看對比表最清楚：
| 評比項目 | 上半年方案 (至 2026/07/20) | 下半年方案 (2026/07/21 起) | 變動評估結果 |
| 最高優存利率 | 4.0% | 3.0% | 📉 降低 1.0% (改惡) |
| 優惠存款限額 | 新台幣 30 萬元 | 新台幣 40 萬元 | 💰 增加 10 萬元 (額度拉高) |
| 台股交易任務 | 每月定期定額 2 筆 | 每月台股交易 3 筆 | ⚙️ 增加 1 筆 (門檻變高) |
| 每月最高可領利息 | 約 1,000 元 | 約 1,000 元 | ⚖️ 完全持平 |
📌 部落客殘酷實評：
過去只要放 30 萬本金就能拿滿 $1,000 元月利息；新制上路後，你必須多掏出 10 萬元壓在帳戶裡，還要多扣一筆定期定額，才能換到跟以前「一模一樣」的利息。這對資金運用講求極致效率的小資族來說，確實是不折不扣的縮水。
📈 有圖有真相！我個人 4-6 月利息進帳實測
雖然下半年即將迎來變革，但在舊制尾聲的這幾個月，New New Bank 依然幫我穩定產出被動收入。秉持著本部落格真實紀錄的原則，以下是我第二季度的實際利息入帳明細：
📅 4 月份利息收入：共 $1,025 元
基本牌告利息：
+$182任務加碼優惠利息：
+$843
📅 5 月份利息收入：共 $1,005 元
基本牌告利息：
+$190任務加碼優惠利息：
+$815
📅 6 月份利息收入：共 $1,035 元
基本牌告利息：
+$193任務加碼優惠利息：
+$842
👉 第二季度利息總計收入：$3,065 元！
每個月穩穩幫自己加薪一千多元，直接複利滾入市值型 ETF，這就是最穩健的財富雪球。
🧐 既然被網路酸爆，我為什麼仍選擇「繼續留步」？
面對新制，許多人在 PTT 數位版高喊要搬家，但我冷靜評估後，決定繼續留下來使用，主要基於以下 3 個理性的配置考量：
1️⃣ 舊戶 3% 依然是市場前段班
環顧目前台灣的數位帳戶，許多銀行對「舊戶」非常不友善，利率早已躺平在 1.5% ~ 2.1% 之間。New New Bank 雖然降到 3%，但在「舊戶」且「高額度（40萬）」的賽道上，競爭力依然名列前茅。
2️⃣ 資金流動與配置的剛性需求
這 40 萬元的資金對我而言，本身就是用來當作「中短期流動資金」與「緊急預備金」。日常本來就會進行資金的配置轉帳與調度，既然這筆錢不能死綁定定存、需要隨時提領，那麼放在 3% 的高利活存帳戶，靈活性高又抗通膨，完全符合我的剛性需求。
3️⃣ 任務摩擦成本極低
任務雖然從定期定額 2 筆變成台股交易 3 筆，但對於原本每個月就有在投資市值型 ETF（如 0050 或 0052）的我來說，只是在券商 App 裡多設定一筆扣款、多花 3 秒鐘的功夫而已。用這麼低的摩擦成本換取 40 萬資金的 3% 高利，性價比依然過關！
💡 舊戶如何聰明應對？下半年的「優化攻略」
如果你也決定留下來，建議在 7 月 21 日前做好以下兩點微調：
微調扣款設定： 將定期定額從 2 筆改為 3 筆（例如改為每月 5、15、25 日各扣款 1,000 元購入小額零股），無痛觸發金級會員。
補足資金水位： 若手邊有閒置的防守型資金，建議直接將帳戶補滿至 40 萬元，這樣次月才能吃滿 3% 利率，確保每月 1,000 元利息一毛不少地入袋！
📝 結語
在理財的路上，「權益縮水」與「改惡」是常態，銀行的優惠從來都不是天長地久的。重要的不是抱怨，而是我們能不能快速釐清現狀，找出對自己最有利的資金去處。
40萬、3% 的活存條件，我認為依然算是不錯的防守型配置。我會持續在這個帳戶進行資金流轉，並為大家追蹤後續的實測數據。希望這篇分析能幫正在猶豫的你理清思緒，讓我們一起繼續為錢努力，打造穩健的被動收入防線！
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